Prečo je dnes klasické sporenie takmer s 0 % úrokovými sadzbami?
Úrokové sadzby v bankách dlhodobo klesajú. Radosť z toho majú najmä ľudia, ktorí si berú hypotéky – veď tie dnes ponúkame už za 0,79 % ročne.
Pokles sa však týka aj oblasti vkladov, z čoho sa, pochopiteľne, netešia ľudia ako vy, ktorí majú na účtoch svoje úspory.
Žiaľ, úroková politika Európskej centrálnej banky nás núti sadzby vkladov znižovať.
Ako rozumne rozložiť úspory a voľné peniaze?
Sporenie je napriek extrémne nízkym úrokom potrebné. Je vždy dobré mať peniaze odložené „bokom”, aby nás nelákalo ich míňanie (ideálne na samostatnom účte).
Je dôležité vytvoriť si finančnú rezervu (najlepšie 3 až 6-mesačný plat), aby sme vedeli zvládnuť aj nečakané situácie v živote a neostali tak zaskočení.*
*Poznámka:
Do finančnej rezervy by sme nemali počítať plánované nákupy – napr. auto/byt či dovolenku. Za rezervu považujeme iba peniaze, ktoré aktuálne nepotrebujeme a vieme si ich bezpečne odložiť na skutočne nečakané situácie.
Ako zhodnotiť zvyšné peniaze, keď už mám vytvorenú dostatočnú rezervu na horšie časy?
Ostatné peniaze, o ktorých naisto viem, že ich nebudem nejaký čas potrebovať, môžem investovať – a získať tak možnosť dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie.
Aké sú možnosti investovania?
Pravidelné investovanie
V prvom rade pravidelne investujem menšie sumy do vybraného fondu. Môže ísť aj o akciový fond. Je to síce viac rizikové, ale zároveň mám vyššiu šancu nechať svoje peniaze dobre zarobiť, keďže chcem investovať dlhodobo a pravidelne, pričom akcie spoločností z celého sveta sú dlhodobo najvýnosnejší prostriedok.
Jednorazové investovanie
Určitú vyššiu sumu (ak ju mám) si investujem (môžem investovať) jednorazovo do vhodného fondu, tak aby to nebolo príliš rizikové, resp. tak aby som bol ochotný akceptovať riziko, ktoré podstupujem.
Príklad investovania
Mesačný príjem 1 000 €
Mesačne si viem usporiť 120 €
Aktuálne úspory 9 500 €
Ako vyzerá dobre vyriešená potreba zhodnotenia peňazí?
- Mám vytvorenú finančnú rezervu vo výške 3 až 6 mesačných príjmov – 6 000 eur
- Viem odhadnúť aké ďalšie výdavky môžem očakávať (auto/rekonštrukcia/dieťa/dovolenka…) – 2 000 eur
- Zvyšné peniaze jednorazovo investujem do fondov s primeranou mierou rizika a dodržím investičný horizont – Kombi vklad – 1 500 eur
Investujem tiež pravidelne – keďže ide o menšie čiastky, ktoré budem investovať pravidelne a dlhodobo, môžem si vybrať aj odvážnejšie fondy, kde môžem očakávať vyšší zisk – 90 eur/mesačne - Nezabúdam ani na rezervu – stále si sporím menšie čiastky – 30 eur/mesačne